a.s.r WelThuis Levensrente Hypotheek

Relatief hoge lening mogelijk, gunstige rente

De WelThuis Levensrente Hypotheek van a.s.r. is een hypotheek waarmee AOW'ers hun overwaarde kunnen opnemen. Bijzonder aan het product is dat de rente levenslang vaststaat. Dat geeft zekerheid over je maandlasten. De rente van 4,06% (per 25 juni 20204) is gunstig als je dit vergelijkt met andere aflossingsvrije hypotheken, waar de rente 20 of 30 jaar vast staat. 

Wat is het?

De a.s.r. WelThuis Levensrente Hypotheek is een aflossingsvrije hypotheek. Met deze hypotheek kunnen AOW'ers de overwaarde uit hun huis opnemen. 

De hypotheek is speciaal voor senioren met een (bijna) hypotheekvrije woning. Na pensioendatum kun je deze hypotheek afsluiten en komt er geld vrij. Dit geld kun je bijvoorbeeld gebruiken om je inkomen aan te vullen, te verbouwen of om zorg in te kopen. Of om een bedrag te schenken aan je kind,  

Kenmerken van de WelThuis Levensrente Hypotheek: 

• De maximale leensom is 50% van de woningwaarde.
• Deze hypotheek kent slechts één rentetarief: levenslang. Zolang je in de woning blijft wonen, wijzigt het tarief dus niet.
• De hypotheekschuld wordt afgelost na verkoop van de woning (na verkoop of overlijden van de langstlevende partner).
• De hypotheekrente is niet aftrekbaar voor de belasting. Dat geldt voor alle opeet- en nieuwe aflossingsvrije hypotheken.

Hoge leensom mogelijk

Hoeveel je kunt lenen hangt af van (het maximum is het laagste bedrag van deze twee):

• De woningwaarde: hiervan kun je maximaal 50% lenen. Dus met een woning die €350.000 waard is, kun je €175.000 lenen.
• Het inkomen: AOW en pensioen. a.s.r. kijkt hierbij naar de werkelijke lasten van de lening: alleen de rente. Sommige banken berekenen de maximale leensom voor AOW-gerechtigden alsof je moet aflossen. Dus ook bij een aflossingsvrije hypotheek. Daardoor kun je bij die banken minder lenen.

Het tarief

Het tarief is op 25 juni 2024 levenslang 4,06%. Er zijn geen andere hypotheekaanbieders die een levenslange rente bieden. De rente van de WelThuis Levensrente Hypotheek is gunstig als je het vergelijkt met andere aflossingsvrije hypotheken, waar de rente 20 of 30 jaar vast staat. 

Vergelijk je de rente met een opeethypotheek, dan is het tarief van de  WelThuis Levensrente Hypotheek fors lager. Bij een opeethypotheek wordt de rente bij de schuld opgeteld en betaal je dus maandelijks niets. Ter vergelijking: de rente van de ABN AMRO Overwaarde Hypotheek is op 25 juni 2024 5,95% voor 20 jaar vast. 

Voordelen

• De rente is gunstig als je het vergelijkt met andere aflossingsvrije hypotheken met een lange vaste rente. En ook in vergelijking met de rente van een opeethypotheek. 
• De rente verandert niet tijdens de looptijd van de hypotheek. Je weet precies wat je maandlasten zijn.
• Je kunt relatief veel lenen op inkomen, omdat a.s.r. alleen rekent met de rentelasten. Dat doen niet alle banken bij senioren die een aflossingsvrije hypotheek afsluiten.

Nadelen

• Heb je ergens anders nog een hypotheek, dan moet je die van ASR verplicht aflossen. Als je dan boeterente moet betalen of nu een lage rente hebt, is dat een flink financieel nadeel. 
• Als één van de twee partners nog geen AOW krijgt, dan kun je deze hypotheek niet afsluiten.
• De rente blijft gelijk. Als de hypotheekrente daalt, kun je hier niet van profiteren. Overstappen naar een andere bank kan wel, maar dan moet je (net zoals bij andere hypotheken) een boete betalen. 
• De bank betaalt het geld in één keer uit. Je betaalt dus over het gehele bedrag hypotheekrente. Ook als je niet alles tegelijk nodig hebt. Heb je het geld nodig om je inkomen aan te vullen, dan moet je wel de discipline hebben om niet te veel op te nemen.
• Je moet de hypotheeklast maandelijks betalen. Bij sommige andere overwaardehypotheken wordt de hypotheekrente opgeteld bij de hypotheekschuld.

Aflossingsvrije hypotheek nodig?